Luchar con los pagos de préstamos estudiantiles privados puede ser abrumador, especialmente cuando haces todo lo que puedes y aún así no es suficiente. Tal vez haya oído hablar de la posibilidad de liquidar su préstamo por menos de lo que debe, pero no está seguro de si es realista o de cómo funciona realmente el proceso.
Si esa es su situación, no está solo. Muchos prestatarios de préstamos estudiantiles privados se enfrentan a retos similares, sobre todo porque estos préstamos no vienen con las mismas protecciones y opciones de alivio que los préstamos federales.
¿Qué son los préstamos privados para estudiantes?
Los préstamos privados para estudiantes son ofrecidos por bancos, otras instituciones financieras y organizaciones afiliadas al Estado para ayudar a cubrir los gastos educativos. Las condiciones las establece el prestamista. Son una alternativa a los préstamos federales para estudiantes, que ofrece el gobierno federal.
¿En qué se diferencian los préstamos privados para estudiantes de los préstamos federales?
En Estados Unidos, los préstamos estudiantiles privados representan alrededor del 8% de toda la deuda de préstamos estudiantiles. Aparte del prestamista, hay otras diferencias clave entre los préstamos privados y los federales:
Préstamos federales para estudiantes
- El reembolso de los préstamos federales para estudiantes suele comenzar seis meses después de la graduación, el abandono de los estudios o la matriculación a menos de media jornada.
- El tipo de interés es fijo.
- Su préstamo puede estar subvencionado.
- Es posible que no necesite una verificación de crédito.
Préstamos privados para estudiantes
- Los préstamos privados para estudiantes suelen requerir pagos mientras se está estudiando, pero algunos prestamistas ofrecen opciones de aplazamiento hasta después de la graduación.
- El tipo de interés puede ser fijo o variable.
- A menudo no están subvencionados.
- Normalmente necesitarás un historial de crédito establecido o un avalista.
Reembolsar un préstamo privado
Por lo general, los préstamos privados para estudiantes tienen menos protecciones que los préstamos federales. Por lo tanto, si considera que los pagos de su préstamo son inmanejables, es posible que tenga que hablar con su prestamista sobre las opciones de reembolso. También puedes considerar la refinanciación a un tipo de interés más bajo. Esto implica cambiar su préstamo privado para estudiantes por un nuevo préstamo, ya sea a través del mismo prestamista o de uno diferente.
Refinanciación de préstamos estudiantiles frente a liquidación de deudas
La refinanciación sustituye el préstamo actual por uno nuevo, normalmente con un tipo de interés más bajo o cuotas mensuales más reducidas. Es mejor si tienes un crédito sólido e ingresos estables, y estás al día en tus pagos.
Por otra parte, la liquidación de deudas consiste en negociar con el prestamista para pagar menos de lo que debe. Suele utilizarse cuando se está en situación de impago o se atraviesan graves dificultades económicas.
La refinanciación puede ahorrarle dinero con el tiempo, pero mantiene la deuda intacta. La liquidación perjudica su crédito, pero resuelve la deuda más rápidamente, a menudo por menos del saldo total. Normalmente, se recurre a la liquidación cuando un préstamo está en mora y la refinanciación no es una opción.
La refinanciación puede reducir los pagos mensuales y los tipos de interés, pero puede ampliar el plazo del préstamo, con el consiguiente aumento potencial de los intereses totales pagados a lo largo del tiempo. La liquidación de deudas puede resolver la deuda por menos de lo que se debe, pero normalmente sólo después del impago y puede tener importantes implicaciones crediticias y fiscales.
Liquidación de préstamos privados a estudiantes
Con la liquidación de préstamos estudiantiles privados, usted contratará a una empresa como National Debt Relief para negociar con su prestamista para liquidar sus obligaciones por menos de su saldo real.
El proceso comienza con una consulta gratuita durante la cual un experto en deudas identifica su situación financiera y sus objetivos, y luego crea un plan asequible para usted. En lugar de pagar a su prestamista, usted hará depósitos mensuales en una cuenta asegurada federalmente que usted controla.
Como los ahorros se acumulan, Alivio de la Deuda Nacional tratará de negociar un saldo reducido que está sujeta a su aprobación. Los acreedores pueden estar de acuerdo porque prefieren obtener algo que nada.
Dado que la liquidación de deudas le obliga a dejar de efectuar los pagos mensuales a sus acreedores, la liquidación de deudas afectará negativamente a su puntuación crediticia. Sin embargo, una vez cancelada la cuenta, podrá empezar a reconstruir su crédito.
En resumen
Si los pagos de su préstamo estudiantil privado se han vuelto demasiado difíciles de manejar, sepa que tiene opciones, y la liquidación podría ser una de ellas. Si bien este enfoque no es adecuado para todos, puede ofrecer un alivio significativo para aquellos que enfrentan dificultades financieras, especialmente cuando la refinanciación u otras soluciones no están disponibles.
