Tal vez tenga un gran saldo de préstamos estudiantiles y le resulte difícil mantenerse al día con los pagos. Los que tienen préstamos estudiantiles privados pueden tenerlo aún más difícil, ya que carecen de acceso a los planes de amortización basados en los ingresos. Para esos prestatarios, no hay caminos fáciles hacia la condonación de los préstamos estudiantiles privados.
Sin embargo, hay medidas que puede tomar para obtener ayuda estatal o hacer que sus pagos mensuales sean más manejables.
¿Qué son los préstamos federales para estudiantes?
El gobierno federal financia los préstamos federales para estudiantes, con condiciones y plazos establecidos por ley. El tipo de interés de estos préstamos es fijo.
Los pagos no vencen hasta que te gradúes, dejes los estudios o cambies tu matrícula a menos de medio tiempo. Además, no se requiere verificación de crédito para la mayoría de los préstamos estudiantiles federales, que pueden consolidarse en un Préstamo Directo de Consolidación.
Si lo necesitas, puedes optar a un préstamo subvencionado por el gobierno. Si tienes dificultades para devolver tu préstamo, es posible que puedas reducir o aplazar provisionalmente tus pagos. También puedes vincular tu pago mensual a tus ingresos. Y si trabajas en la administración pública, es posible que te condonen parte del préstamo.
¿Qué son los préstamos privados para estudiantes?
Los préstamos privados para estudiantes son los distintos tipos de préstamos no federales que ofrecen organizaciones privadas, como entidades bancarias y organizaciones afiliadas o estatales.
Aunque a veces hay que pagar mientras estás estudiando, algunos prestamistas te permiten aplazar los pagos durante ese tiempo. Los préstamos privados para estudiantes pueden tener tipos de interés fijos o variables.
Los préstamos privados para estudiantes no suelen estar subvencionados. En el caso de los que sí lo están, tú eres responsable de todos los intereses del préstamo.
Necesitará un cosignatario o un historial crediticio para los préstamos privados, que no pueden agruparse en un Préstamo Directo de Consolidación. Sin embargo, la refinanciación es posible, y puede haber opciones para aplazar o reducir sus pagos. En determinadas circunstancias, algunos préstamos estudiantiles de organismos estatales pueden condonarse.
Cómo funciona la condonación de préstamos privados
En conjunto, los prestatarios han suscrito préstamos privados para estudiantes por valor de 130.000 millones de dólares, lo que supone el 7,5% del mercado de préstamos de casi 2 billones de dólares. Financiar un préstamo privado no siempre es fácil.
Por lo general, estos préstamos sólo se condonan si el prestatario fallece o sufre una incapacidad permanente. En el caso de los préstamos privados, las opciones de condonación dependen en gran medida del prestamista y de su contrato de préstamo, que puede solicitar a su prestamista.
Qué hacer si tiene problemas para pagar un préstamo
Si te resulta difícil hacer frente a los pagos de tu préstamo privado para estudios, puedes hacerlo:
- Ponte en contacto con tu prestamista. Antes de dejar de pagar el préstamo, cuéntale a tu prestamista tu situación financiera y hazle saber cuánto puedes pagar mensualmente. Es posible que consiga que le reduzcan temporalmente los pagos o que le cambien a pagos de sólo intereses. También es posible que le condonen alguna cuota.
- Considera la posibilidad de consolidar préstamos. Es posible que pueda obtener un nuevo préstamo privado con un tipo de interés más bajo. Además, puede ser posible ampliar el plazo para reducir el pago mensual. Para obtener los mejores resultados, sin embargo, necesitarás unos ingresos altos y un crédito excelente.
- Considere la posibilidad de aplazar el pago o la indulgencia de morosidad. Estas opciones se ofrecen a discreción del prestamista. La principal diferencia entre el aplazamiento y la indulgencia es que, a diferencia del aplazamiento, durante la indulgencia se devengan intereses.
- Solicita ayuda. Es posible que el gobierno de tu estado ofrezca programas de ayuda para la amortización de préstamos. En lugar de condonar tu deuda, los programas proporcionan dinero en efectivo que puede destinarse a la deuda de tu préstamo. Para empezar a buscar, dirígete al defensor del estudiante de tu estado,
- Considera la posibilidad de reducir tu deuda de préstamos privados a estudiantes. También puedes tratar de llegar a un acuerdo con tu prestamistapara saldar tu deuda estudiantil privada por menos de lo que debes.
Nunca está de más llamar a su prestamista y preguntarle por las opciones. Nunca se sabe si una llamada telefónica puede ahorrarle miles de dólares y años de amortización.
En resumen
Aunque la condonación real de los préstamos estudiantiles privados es poco frecuente, eso no significa que no le queden opciones. Si te enfrentas a dificultades financieras, el paso más importante es ser proactivo. Póngase en contacto con su prestamista para explorar las opciones de alivio, tales como planes de pago modificados, indulgencia o aplazamiento. También puedes optar a ayudas estatales o encontrar oportunidades de refinanciación en condiciones más favorables.
Los préstamos privados para estudiantes pueden ser difíciles de gestionar, pero con la estrategia adecuada -y un poco de persistencia- es posible que puedas aliviar la carga y recuperar el control de tu futuro financiero.
