Después de una pausa de cinco años, el Departamento de Educación de EE.UU. está reanudando los cobros de préstamos federales para estudiantes que están en mora. A partir del 5 de mayo de 2025, los prestatarios que no hayan efectuado un pago en más de 270 días podrán volver a ser objeto de medidas de cobro, como el embargo del salario, la deducción del reembolso de impuestos y la reducción de las prestaciones federales.
Si está en mora o luchando por equilibrar sus préstamos estudiantiles con otras deudas, esta noticia puede parecerle abrumadora. Pero aún hay pasos que puede dar para recuperar el control de sus finanzas.
Comprender la situación de su préstamo estudiantil
Millones de prestatarios están tratando de navegar por los cambios en el reembolso, especialmente después de años de pagos en pausa. El primer paso es entender si sus préstamos están en buen estado y lo que eso significa para su próximo movimiento.
Qué significa estar en mora
Los préstamos federales para estudiantes se consideran en mora cuando usted no ha efectuado un pago requerido durante más de 270 días. Una vez en mora, su préstamo deja de ser gestionado por su administrador de préstamos y puede ser transferido a una agencia de cobros. Esto puede acarrear graves consecuencias, entre ellas
- Embargo de su salario
- Retención de devoluciones de impuestos
- Reducciones de las prestaciones de la Seguridad Social
- Daños a su crédito
Cómo comprobar el estado de sus préstamos
Para saber si tus préstamos federales para estudiantes están en mora, puedes acceder a tu cuenta en studentaid.gov. Allí encontrarás los detalles de tu préstamo, incluido el administrador actual, el saldo y el estado de reembolso. Si tus préstamos han sido transferidos a cobranzas, esa información también debería aparecer en la lista.
Cómo integrar los pagos de los préstamos estudiantiles en su presupuesto
Tanto si está saliendo de una larga pausa en los pagos como si se enfrenta a las facturas de un préstamo estudiantil por primera vez, hacer hueco en su presupuesto puede suponer todo un reto. La buena noticia es que no tienes que revisar toda tu vida financiera para empezar. Con unos pocos pasos bien pensados, puedes empezar a hacer espacio para los pagos de préstamos estudiantiles sin sacrificar la estabilidad.
Paso 1: Evalúe su situación financiera completa
Empieza por ver de dónde viene tu dinero y adónde va:
- Enumere todas las fuentes de ingresos, incluidas las nóminas, trabajos por cuenta propia, prestaciones u otros ingresos regulares.
- Identifica los gastos esenciales frente a los no esenciales, como la vivienda, los servicios públicos, los comestibles y el transporte frente a salir a cenar, las suscripciones o las compras.
- Revise todas sus deudas actuales, como préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y facturas médicas.
Paso 2: Priorizar las deudas de alto impacto
Una vez que conozca su situación financiera general, el siguiente paso es determinar en qué deudas debe concentrarse primero. Una buena regla general es realizar siempre al menos el pago mínimo de cada deuda. Así protegerás tu crédito y evitarás retrasarte aún más.
A partir de ahí, puedes plantearte utilizar una estrategia de pago de deudas para guiar tu enfoque. Dos de las más populares son el método de la avalancha y el método de la bola de nieve. Con el método de la avalancha, se da prioridad a las deudas con los tipos de interés más altos. Esto reduce la cantidad total que paga con el tiempo. El método de la bola de nieve, en cambio, se centra en pagar primero los saldos más pequeños. De este modo se consiguen ganancias más rápidas y se aumenta la motivación.
A la hora de decidir qué préstamos estudiantiles encajan en su plan, tenga en cuenta que los préstamos en mora o en riesgo de cobro pueden tener que ascender en su lista de prioridades.
Paso 3: Ajuste su presupuesto
Ahora que ha priorizado sus obligaciones, busque áreas en las que pueda reasignar fondos:
- Reduzca los gastos no esenciales, aunque sólo pueda hacer unos pequeños cambios.
- Establezca límites de gasto para categorías flexibles como restaurantes, ocio o cuidado personal.
- Utiliza herramientas o aplicaciones para controlar el gasto e identificar patrones. Aplicaciones como YNAB (You Need a Budget) o incluso una simple hoja de cálculo pueden ayudarte a mantener el rumbo.
Paso 4: Considerar las opciones de alivio o consolidación de la deuda
Si tu presupuesto aún no deja suficiente espacio para los pagos de préstamos estudiantiles, podría ser el momento de mirar más allá de los propios préstamos. Aunque los préstamos estudiantiles federales no suelen poder incluirse en los programas tradicionales de alivio de la deuda, reducir otros pagos mensuales puede ayudarle a liberar dinero para mantenerse al día en sus préstamos.
Por ejemplo, si las deudas de tarjetas de crédito con intereses elevados o las facturas médicas están afectando a su presupuesto, explorar opciones de reducción de la deuda como la liquidación o la consolidación de deudas podría suponer una diferencia significativa. Al reducir o simplificar los pagos de esas deudas, es posible que puedas redirigir los fondos hacia tus préstamos estudiantiles.
Qué hacer si no puede hacer frente a los pagos en este momento
Incluso si sus ingresos son limitados o su presupuesto ya es escaso, hay medidas que puede tomar para ser proactivo y protegerse de las peores consecuencias del impago.
Póngase en contacto con el Grupo de Resolución de Incumplimientos
Si sus préstamos federales ya están en mora, puede ser una buena idea llamar al Grupo de Resolución de Incumplimiento del Departamento de Educación al 1-800-621-3115. Allí le explicarán las opciones que tiene.
Considere la posibilidad de rehabilitar el préstamo
Si reúne los requisitos, la rehabilitación de préstamos puede ser una de las formas más eficaces de salir del impago. Este programa requiere que realice nueve pagos mensuales voluntarios y puntuales. Una vez completados, su préstamo vuelve a estar al día y el registro de impago se elimina de su informe crediticio.
Tenga en cuenta que la rehabilitación es una oportunidad única, por lo que es importante que se comprometa sólo si está seguro de poder completar el programa.
Mantenga un registro en papel
Siempre que se comunique con el administrador de su préstamo o con el Grupo de resolución de impagos, asegúrese de llevar un registro detallado. Esto incluye:
- Nombres de los representantes con los que habla
- Fechas y horas de sus convocatorias
- Copias de cualquier acuerdo o carta que reciba
- Justificantes de pago
Mantenerse organizado puede ayudarle en caso de futuras disputas o preguntas sobre su estado de reembolso.
Reflexiones finales
Con la reanudación de los cobros de préstamos estudiantiles federales, ahora es el momento de tomar medidas, incluso si no está seguro de poder hacer frente a los pagos completos. Ignorar el problema puede dar lugar a embargos de salarios, compensaciones de reembolsos de impuestos y estrés financiero a largo plazo.
Afortunadamente, aún hay medidas que puede tomar. Ya sea ajustar su presupuesto, buscar alivio de deudas o rehabilitar su préstamo, actuar con anticipación le brinda mayor control sobre el resultado.
