Las tarjetas de crédito pueden ser herramientas maravillosas si se utilizan correctamente. Por otro lado, pueden meterte en un mundo de problemas con las compras impulsivas y el gasto excesivo. De hecho, el hogar estadounidense medio tiene una deuda de 6.473 dólares en tarjetas de crédito.
Tanto si tienes tanta deuda como si no, aquí tienes algunas cosas clave que debes saber sobre tu(s) tarjeta(s) de crédito. Probablemente hay al menos un dato que estás aprendiendo por primera vez.
Hecho nº 1: Los emisores de tarjetas de crédito pueden aumentar los tipos de interés tanto como quieran
Puede que esto te sorprenda. Es probable que hayas conseguido una tarjeta de crédito con un tipo de interés estupendo. Pero ¿sabías que los bancos que emiten las tarjetas no están obligados por las leyes estatales a limitar sus tipos de interés? De hecho, son libres de aumentar los tipos a su antojo.
Si lee lascondiciones de su tarjeta, es probable que descubra que el tipo de interés es seguro durante un tiempo limitado, por ejemplo, durante el primer año. Pero una vez transcurrido ese tiempo, la compañía de la tarjeta de crédito puede aumentar el tipo aunque usted haya sido un cliente ejemplar.
La buena noticia es que hoy en día existe un número infinito de tarjetas de crédito en Estados Unidos. Y todas las empresas quieren su negocio. La gran competencia ayuda a mantener los tipos dentro de un determinado rango, ya que nadie quiere ser conocido por tener la TAE más alta.
Dato nº 2: Puede negarse a aceptar la nueva tarifa
Sí, has leído bien. Si la entidad emisora de su tarjeta de crédito decide subirle el tipo de interés, usted puede decir "no". Si elige esta estrategia, es probable que el emisor llegue a un acuerdo con usted y le permita mantener su antiguo tipo de interés. Sin embargo, normalmente esto debe hacerse por escrito.
Dato nº 3: Su tarjeta de crédito le ofrece ciertas protecciones
La mayoría de las tarjetas de crédito, si no todas, vienen con una protección importante. Supongamos que compra algo por Internet, pero nunca lo recibe. O quizá lo que pidió en la tienda no es lo que recibió. O quizá encontró en su factura un artículo que no autorizó.
No se preocupe, su tarjeta de crédito probablemente le protegerá frente a estos problemas. Por ejemplo, si una persona realiza compras que tú no autorizaste con tu tarjeta de crédito robada o extraviada, tu responsabilidad máxima suele ser de 50 dólares.
Es posible que pueda impugnar el cargo y solicitar un reembolso si no está satisfecho con la compra. Sin embargo, normalmente debe costar al menos 50 dólares, y en un radio de 100 millas de su lugar de residencia. Además, lo normal es que primero haya intentado solucionar el asunto con la empresa que le vendió el producto.
Dato nº 4: Su tipo fijo puede no ser fijo en absoluto
Puede que su tarjeta tenga un tipo de interés fijo en este momento, pero eso no significa que siempre vaya a ser así. El emisor de tu tarjeta no sólo puede cambiar el tipo de interés, sino también la forma de calcularlo.
Esto significa que su tarjeta de tipo fijo podría transformarse en una tarjeta de tipo variable en algún momento en el futuro. Sin embargo, si su tipo de interés aumenta debido al cambio, el emisor de la tarjeta suele avisar con 45 días de antelación.
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Dato nº 5: El equilibrio puede ser un tema delicado
Algunas tarjetas de crédito pueden anunciar que no tienen límite de gasto. Sin embargo, pueden restringir la cantidad de dinero que puedes transferir de un mes a otro.
He aquí un ejemplo de cómo esto puede ser arriesgado. Supongamos que usted carga 7.500 dólares en una de esas tarjetas de crédito sin límite, pero sólo se le permite traspasar 5.000 dólares de un mes a otro. Esto te dejaría con una deuda de 2.500 dólares.
Asegúrese de leer atentamente las condiciones de cualquier tarjeta de crédito antes de solicitarla. Así evitarás sorpresas desagradables. Y no aceptes sin más cualquier cambio en los tipos de interés ahora que sabes cómo combatirlos.
