Puede ser un alivio darse cuenta de que la condonación de deudas está disponible. Puede ayudarle a empezar de nuevo con sus finanzas, después de meses lidiando con deudas impagadas o apenas haciendo los pagos mínimos.
En resumen, el alivio de deudas puede ayudarle a reducir la cantidad de dinero que debe a las entidades emisoras de tarjetas de crédito y otros acreedores mediante una liquidación de deudas . Una empresa de alivio de deudas negocia en su nombre un acuerdo que le permite saldar su deuda por una fracción del monto total. Muchos proveedores de alivio de deudas se quedan con un porcentaje de la deuda que usted acepta liquidar.
Siga leyendo para saber cómo funciona el alivio de la deuda y cómo puede optar a un programa de alivio de la deuda.
¿Qué es la condonación de deudas?
El alivio de la deuda generalmente significa la liquidación de su deuda (por menos de lo que se debe) trabajando con una empresa de liquidación de deudas.
Las empresas de reducción de deudas, también conocidas como empresas de liquidación de deudas, tienen como objetivo renegociar, liquidar o cambiar las condiciones de la deuda que usted tiene con un acreedor (como el emisor de una tarjeta de crédito) o un cobrador, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
El alivio de la deuda también puede significar asesoramiento de crédito al consumo, consolidación de deudas o quiebra. A los efectos de este artículo, el alivio de la deuda se refiere a las liquidaciones de deudas llevadas a cabo por empresas con ánimo de lucro como National Debt Relief.
¿Cómo funciona el alivio de deuda?
El primer paso es llamar a un proveedor de alivio de la deuda de buena reputación. Ellos pueden responder a cualquier pregunta que pueda tener y guiarle a través del programa. Una vez que se haya inscrito, normalmente le pedirán que deposite cada mes una determinada cantidad de dinero en una cuenta de ahorros en función de la deuda que haya contraído. Una vez que hay suficiente dinero en la cuenta, la empresa de liquidación de deudas trabaja para llegar a un acuerdo en su nombre con los acreedores o cobradores de deudas. Tenga en cuenta que las empresas creíbles utilizan proveedores asegurados por la FDIC.
La liquidación suele implicar el pago de una suma global en efectivo de la cuenta de ahorros que suma menos de lo que debe, pero los pagos de la liquidación también pueden realizarse a lo largo de un periodo de tiempo determinado. El pago de todas las deudas saldadas puede tardar entre 24 y 48 meses.
Un plan de alivio de la deuda puede ayudarle a saldar su deuda por una fracción de lo que debe. Por lo general, las empresas de reducción de deudas cobran entre un 15% y un 25% del total de la deuda por cada cuenta saldada. Estos honorarios se incorporan a los pagos mensuales. El programa de Alivio de la Deuda Nacional se basa en el rendimiento, lo que significa que sólo se le cobrará un porcentaje después de una negociación exitosa. Los clientes que son capaces de permanecer con el programa y obtener toda su deuda se dio cuenta de ahorro aproximado del 20% (incluyendo todos los honorarios).
¿Qué tipos de deudas se incluyen en la condonación de deudas?
Las empresas de alivio de la deuda se ocupan principalmente de las deudas sin garantía. Este tipo de deuda, que no está respaldada por una garantía, incluye:
- Principales tarjetas de crédito
- Tarjetas de crédito de grandes almacenes
- Tarjetas de crédito en gasolineras
- Préstamos personales
- Líneas de crédito
- Facturas médicas
- Deuda de las empresas
- Préstamos privados a estudiantes
- Recuperación de vehículos
- Facturas varias
National Debt Relief y otras empresas de alivio de la deuda normalmente no liquidar la deuda garantizada, respaldada por una garantía como una casa o un coche. Además, los impuestos vencidos y préstamos estudiantiles federales por lo general no están incluidos en los planes de liquidación de deudas.
¿Cuándo debe considerar la posibilidad de inscribirse en un programa de alivio de la deuda?
En general, debería considerar la posibilidad de alivio de deuda si se aplica alguno de estos dos escenarios:
- Liquidar su deuda no garantizada, como préstamos personales y tarjetas de crédito, en los próximos cinco años sería extremadamente difícil o poco realista.
- La deuda no garantizada que no has pagado representa al menos el 50% de tus ingresos brutos (todo el dinero que ganas antes de restar impuestos y deducciones). Supongamos que los ingresos brutos anuales de su hogar ascienden a 60.000 dólares. Si su deuda no garantizada supera los 30.000 dólares, puede que le interese consultar la posibilidad de una quita.
"Los prestatarios con múltiples deudas o que no saben cómo negociar la liquidación por sí mismos pueden considerar la posibilidad de recurrir a la ayuda de una empresa de liquidación de deudas", afirma la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.
¿Es una buena idea la condonación de deudas?
El alivio de la deuda es una buena opción cuando está tratando de hacerse cargo de una deuda no garantizada que se ha acumulado y podría ser una buena alternativa a la quiebra. Podría acabar siendo la mejor (y única) opción si estás luchando por eliminar al menos parte de tus deudas no garantizadas.
Tenga en cuenta que el alivio de la deuda puede no estar disponible en el estado donde usted vive. Por ejemplo, National Debt Relief no puede ayudar a los consumidores en Connecticut, Oregón, Vermont, Virginia Occidental y Wisconsin.
¿Qué se necesita para acceder a la condonación de deudas?
Los requisitos varían de una empresa de reducción de deudas a otra.
En National Debt Relief, usted debe tener por lo menos $ 7.500 y ser capaz de hacer pagos mensuales en su fondo de liquidación para calificar para nuestro programa de alivio de la deuda.
Las empresas de alivio de la deuda también pueden tener otros criterios. Por ejemplo, National Debt Relief puede ayudar a las personas que atraviesan dificultades financieras "sin un final rápido a la vista". Algunos ejemplos de dificultades económicas son la pérdida del empleo, deudas de tarjetas de crédito, divorcio, fallecimiento del cónyuge o gastos inesperados.
¿Qué puntuación de crédito se necesita para la condonación de deudas?
Aunque otras empresas de alivio de la deuda pueden tener criterios diferentes, National Debt Relief no requiere una puntuación de crédito mínima para participar.
¿Cuáles son las desventajas de la condonación de deudas?
Si bien es cierto que saldar sus deudas impagadas puede encaminarle hacia un futuro financiero mejor, también tiene sus inconvenientes. Entre ellos:
- La deuda condonada puede estar sujeta al impuesto sobre la renta.
- Los acreedores no están obligados a llegar a un acuerdo.
- Pueden cobrarse tasas de hasta el 25% de la deuda inscrita en un programa si la deuda se resuelve con éxito.
- Los impagos resultantes de la participación en un programa de liquidación de deudas permanecen en su informe crediticio durante siete años y también podrían afectar negativamente a su puntuación crediticia.
5 consejos para evitar estafas en el alivio de la deuda
Es fácil caer en una estafa de alivio de la deuda cuando usted está preocupado por el dinero que debe. Aquí hay cinco cosas que el Better Business Bureau dice que debe levantar sus sospechas cuando se trata de servicios de alivio de la deuda:
- Le piden que pague una tasa antes de liquidar su deuda.
- Le hacen creer que una empresa de reducción de deudas es un programa gubernamental.
- Le dicen que la compañía de alivio de la deuda puede hacer que su deuda desaparezca.
- Le prometen que su puntuación crediticia aumentará rápidamente.
- Tendrá la seguridad de que la información negativa se eliminará de su informe crediticio.
Si le ocurre alguna de estas cosas cuando se está comunicando con una empresa de reducción de deudas, busque ayuda en otra parte.
¿Se condonan las deudas a los 7 años?
Usted puede pensar que no necesita un programa de alivio de la deuda o cualquier otra ayuda con la deuda vencida porque cree que la deuda simplemente desaparecerá. Piénselo otra vez.
Las deudas no se condonan automáticamente después de siete años, como algunas personas suponen erróneamente. En cambio, la ley federal dice que la información negativa -como pagos atrasados, deudas que han ido a cobranzas, cuentas que han sido canceladas por un acreedor y casos de bancarrota del Capítulo 13- generalmente desaparece de su informe crediticio después de siete años. Sin embargo, la deuda en sí puede seguir existiendo incluso después de que ya no aparezca en su informe crediticio. Dependiendo de las leyes de su estado, los acreedores pueden o no emprender acciones legales después de un determinado número de años, pero las deudas impagadas no desaparecen sin más.
Lo esencial
El alivio de la deuda puede ofrecer un nuevo comienzo financiero cuando usted se siente abrumado por la deuda sin garantía. Al trabajar con una empresa de renombre como National Debt Relief, usted puede ser capaz de resolver sus deudas por menos de lo que debe y recuperar el control de sus finanzas.
Si cree que el alivio de la deuda podría ser adecuado para usted, solicítelo ahora para empezar y ver si reúne los requisitos. Un futuro financiero mejor podría estar más cerca de lo que piensa.
