El divorcio puede complicar todos los aspectos de la vida, incluidos los préstamos para coches que usted y su ex pidieron juntos. Aunque el acuerdo de divorcio diga que uno de los dos se queda con el coche, el prestamista sigue viendo los dos nombres en el préstamo a menos que se cambie. Por eso es importante conocer sus opciones y tomar medidas a tiempo para evitar daños al crédito, embargos o estrés financiero.
¿Quién es responsable del préstamo del coche tras el divorcio?
Si ambos cónyuges firmaron el préstamo del coche, el prestamista responsabiliza a los dos de los pagos. Eso no cambia porque te hayas divorciado.
Aunque el juez conceda el coche a una persona en el acuerdo de divorcio, el prestamista sigue esperando que ambos paguen a menos que el préstamo se modifique o se cancele. Si su nombre figura en el préstamo y se interrumpen los pagos, su crédito podría verse afectado, independientemente de lo que digan los papeles del divorcio.
Los prestamistas siguen el préstamo, no el divorcio
La sentencia de divorcio explica quién debe pagar qué, pero no elimina a nadie del préstamo. La única forma de hacerlo es refinanciar el préstamo o cancelarlo por completo. Hasta que eso ocurra, ambos nombres siguen figurando en la deuda.
Opciones si se queda el coche
Si vas a quedarte con el coche después del divorcio, es buena idea eliminar el nombre de tu ex del préstamo. La forma más habitual de hacerlo es refinanciando el préstamo a tu nombre.
Cómo funciona la refinanciación
Refinanciar significa suscribir un nuevo préstamo para sustituir al existente. Te conviertes en el único prestatario y tu ex deja de estar legalmente vinculado a la deuda.
Para refinanciar, los prestamistas suelen comprobar:
- Su calificación crediticia
- Sus ingresos y deudas
- El valor actual del coche
También necesitarás documentación que demuestre que tienes derecho al coche -como el acuerdo de divorcio- y detalles del préstamo actual.
Otras formas de gestionar el préstamo del coche
Si la refinanciación no es una opción o el coche es una carga financiera demasiado pesada, hay otras formas de hacer frente al préstamo durante el divorcio.
Vender el coche
Si ninguno de los dos quiere o puede permitirse el coche, venderlo puede ser la opción más limpia. Podéis utilizar el dinero para pagar el préstamo y repartiros el valor restante. Si el coche vale menos de lo que debéis, tendréis que cubrir la diferencia, posiblemente con ahorros u otros bienes conyugales.
Negociar con el prestamista
Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a trabajar con usted, sobre todo si les explica su situación. Podrían estar de acuerdo:
- Ampliar el plazo del préstamo
- Reducir los pagos mensuales
- Eliminar a un prestatario (menos común, pero posible)
Es más probable que los prestamistas le ayuden si se pone en contacto con ellos pronto, antes de que haya impagos.
Utilizar otros activos para pagar el préstamo
Si usted o su ex tienen acceso a ahorros, inversiones o capital inmobiliario, puede tener sentido liquidar el préstamo del coche como parte del acuerdo de divorcio. Esto puede simplificar las cosas y ayudar a ambos a seguir adelante económicamente.
Riesgos si no se resuelve el préstamo
Si tú y tu ex seguís siendo titulares del préstamo y no se realiza ningún cambio, ambos seguiréis siendo legalmente responsables. Eso significa que si no se efectúan los pagos, la puntuación crediticia de ambos puede verse afectada y el coche podría ser embargado.
El embargo puede afectar a ambas personas
A los prestamistas les da igual quién debía pagar según los papeles del divorcio. Si no se paga el préstamo, pueden llevarse el coche e intentar cobrar el saldo restante a cualquiera de los dos prestatarios.
Se puede embargar:
- Bajar ambas puntuaciones de crédito
- Llevar al cobro de deudas
- Aumentar el estrés durante y después del divorcio
Manténgase al corriente del préstamo
Para evitar problemas:
- Asegúrese de saber quién es responsable de los pagos
- Vigila la cuenta si tu nombre sigue figurando en el préstamo
- Actuar con rapidez en caso de retraso o impago
Si es necesario, hable con un abogado sobre cómo hacer cumplir el acuerdo de divorcio o proteger su crédito.
Actúe pronto
Los préstamos para coches no se resuelven solos en un divorcio. Si tu nombre sigue figurando en el préstamo, sigues siendo responsable. Por eso es importante ser proactivo.
Qué puedes hacer tú:
- Pide a tu abogado que incluya en el acuerdo de divorcio cláusulas claras sobre el préstamo del coche.
- Habla pronto con el prestamista si piensas refinanciar o vender el coche.
- Lleva un registro de los pagos y de la comunicación con tu ex
No espere a que haya un impago o un problema con el préstamo. Cuanto antes tome medidas, más fácil será evitar daños al crédito o problemas legales.
