Adeudar impuestos puede ser estresante. Pero dependiendo de su situación, el IRS puede ofrecer programas que podrían ayudar a reducir o pausar lo que debe. Estos programas no borran la deuda tributaria de la noche a la mañana, pero pueden darle más tiempo, reducir los pagos o incluso liquidar parte de su saldo.
Esto es lo que hay que saber sobre cómo funciona la condonación de impuestos del IRS y cómo evitar estafas por el camino.
¿Qué es la condonación de la deuda tributaria?
La condonación de la deuda tributaria se refiere a los programas del IRS que pueden reducir o suspender temporalmente lo que debe. Estos programas están destinados a personas que están lidiando con serias dificultades financieras. Dependiendo de sus ingresos, activos y situación general, el IRS puede aceptar menos de la cantidad total o dejar de tratar de cobrar por un tiempo.
La condonación no significa que su deuda desaparezca por completo. Los intereses y las multas suelen seguir aumentando a menos que el IRS apruebe una forma específica de alivio. Pero estos programas pueden darte algo de tiempo para volver a la normalidad.
Programas del IRS que pueden ayudar a reducir la deuda tributaria
El IRS ofrece algunos programas clave que pueden ayudar a reducir su factura de impuestos o retrasar los cobros, dependiendo de su situación financiera.
Oferta de compromiso (OIC)
Una oferta de compromiso le permite saldar su deuda tributaria por menos de lo que debe. Está diseñado para personas que no pueden pagar la cantidad total. El IRS examina tus ingresos, gastos y activos para decidir si tu oferta es lo máximo que razonablemente pueden esperar cobrar.
Para solicitarlo, tendrá que
- Presentar todas las declaraciones fiscales exigidas
- Rellenar el formulario 656 y el formulario 433-A (o 433-B para las empresas)
- Pagar una tasa de solicitud no reembolsable (a menos que pueda acogerse a una exención por bajos ingresos).
- Realice un pago inicial basado en su oferta
Hacienda tarda varios meses en examinar cada oferta, y no todas son aceptadas. Si tu oferta es aprobada, el resto de tu deuda se liquida una vez que pagas la cantidad acordada.
Estado Actualmente No Coleccionable (CNC)
Si usted no puede permitirse el lujo de pagar nada en este momento, usted puede calificar para el estado CNC. Esto pone los esfuerzos de recolección del IRS-como embargos de salarios o embargos bancarios-en espera.
Para ser considerado, tendrá que mostrar registros financieros detallados que demuestren que sus ingresos y activos no son suficientes para cubrir los gastos básicos de subsistencia. Mientras se encuentre en estado CNC, los intereses y multas se siguen acumulando, y el IRS puede volver a revisar sus finanzas más adelante.
Reducción de sanciones
El IRS puede eliminar las sanciones por presentación o pago fuera de plazo si usted tiene una buena razón. Es lo que se denomina anulación de sanciones. Las razones comunes incluyen:
- Enfermedad grave o urgencia médica
- Una catástrofe natural
- Pérdida de registros por causas ajenas a su voluntad
- Fallecimiento o enfermedad de un familiar directo
Puede solicitar esta exención escribiendo una carta o utilizando el formulario 843 del IRS. Esté preparado para explicar lo sucedido e incluya cualquier documento que apoye su reclamación.
Otras opciones de pago a Hacienda
Si no cumple los requisitos para acogerse a los programas de condonación, aún puede haber formas de gestionar su deuda tributaria a lo largo del tiempo.
Acuerdos a plazos
Un acuerdo de pago a plazos le permite pagar su deuda tributaria en cuotas mensuales. Estos planes están disponibles para la mayoría de la gente, pero las normas dependen de cuánto deba.
- Acuerdo de pago a plazos garantizado: Para saldos inferiores a 10.000 €, si cumples determinadas normas
- Acuerdo de pago a plazos simplificado: Para deudas de hasta 50.000 dólares
- Plan de pago parcial: Para quienes no pueden pagar el importe total pero sí cuotas mensuales más reducidas
Puede solicitarlo por Internet o por correo, y tendrá que estar al corriente de sus futuros impuestos para mantener activo su plan.
Reducción de sanciones por primera vez
Si ha presentado la declaración y pagado a tiempo en el pasado, pero ha tenido problemas una vez, es posible que tenga derecho a una eliminación única de las sanciones. Es lo que se conoce como reducción de sanciones por primera vez.
Debes hacerlo:
- Tener un historial de cumplimiento limpio
- Presentar todas las declaraciones corrientes
- Pagar o hacer pagar los impuestos que debe
Puede solicitarlo llamando a Hacienda o presentando el formulario 843.
Cómo evitar las estafas fiscales
Los estafadores suelen aprovecharse de las personas que tienen deudas fiscales. Pueden prometer "eliminar" su saldo o garantizar resultados que nadie puede prometer.
Presta atención a estas señales de alarma:
- Honorarios elevados por adelantado: La ayuda legítima no conlleva grandes pagos antes de realizar ningún trabajo.
- Promesas demasiado buenas para ser ciertas: Nadie puede garantizar que Hacienda le condone la deuda o acepte su oferta.
- Tácticas de presión: Ten cuidado si alguien te mete prisa para que firmes un contrato o pagues de inmediato.
Para protegerte:
- Acuda a fuentes bien conocidas, como Hacienda o un profesional fiscal cualificado.
- No facilite información personal a empresas que se pongan en contacto con usted de improviso.
- Compruebe las credenciales y busque opiniones antes de aceptar los servicios.
Reflexiones finales
Si usted está atrasado en sus impuestos y luchando para ponerse al día, puede haber opciones que pueden ayudar. El IRS ofrece programas que podrían reducir lo que debes, pausar los cobros o eliminar las multas, dependiendo de tu situación financiera.
Estos programas no son soluciones rápidas ni se aplican a todo el mundo. Pero pueden ofrecerte un camino a seguir si te enfrentas a verdaderas dificultades. Sólo hay que tener cuidado con las empresas que hacen grandes promesas o cobran altas comisiones sin explicar lo que realmente van a hacer.
En caso de duda, diríjase directamente al IRS o a un profesional fiscal cualificado para obtener ayuda fiable y precisa.
